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以上这些话你是不是听过很多次?
但是我们这辈子辛辛苦苦打拼积累的家业,到底是为了什么呢?是不是为了家人的安稳生活?是不是为了孩子的周全?
如果是,请问什么都不做,这个愿望能实现吗?
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传承就是要实现自己的传承意愿,只有做好“传承”才能实现:保得住、传的好、给到你想给的人。将来能用自己所创造的一切,保证家人永远都周全。
不少人认为自己没有传承风险,觉得顺其自然就好,“当年父母也没有提前规划,还不是早晚都给了我,那现在我也不做任何规划,等我走的时候,传承给子女就行”。
如果不主动提前规划,真的百年以后,财产变成了遗产,走法定继承,法定继承可以做到如自己所愿吗?
就算是独生子女,谁能保证自己的财产全部给到自己的子女呢?
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电视上经常可以看到“证明我妈是我妈”的新闻,很多都是在办理继承手续时遇到的问题。办理继承手续耗时耗力,若没有提前安排,继承人在其中一个步骤卡住就无法继续,还预估不了什么时候可以办成,给继承人带来巨大的困扰和麻烦。
如果没有提前规划,容易出现传承落空、财产旁落、家人内斗等各种财富风险,导致想给的人没有拿到财产,不想给的人却拿到了很多,完全不符合自己的传承意愿。
本来财产是留给自己子女的,没想到子女婚内继承的财产属于夫妻共同财产,万一孩子有婚姻风险,继承到的父母财产白白让离婚配偶拿走一半。
虽然我国目前尚未开征遗产税,但对遗产税的讨论一直非常热烈。以后可能出现的遗产税、赠与税、房产税以及各种继承费用,会不会给家人要继承的财产带来了一定的损耗呢?
如果没有提前安排规划,没有指定财产的继承人,当所有的继承人共同处理遗产时可能会引起各种的纠纷和内斗,影响家庭的和谐幸福。
总结一下,部分人听到财富传承的时候,会觉得没有必要,认为要么直接提前赠与财产,要么坐等法定继承就行。
但提前赠与的风险极大,万一失去财产的控制权后,子女不会理财、爱挥霍,或者不孝顺父母,甚至财产被外人继承; 若坐等法定继承,将来要面临的风险也是不少,不符合我们的传承意愿。
那怎么办?
世界上通行的财富传承的四大工具就是遗嘱、保险、家族信托和法律委托,财富传承的工具各有特点,不是非此即彼,而是组合应用,互为补充。
遗嘱是财富传承兜底必需的一个工具,遗嘱适合非现金资产(固定资产)的规划,例如房产、股权、债权等资产。
虽然遗嘱能帮助我们按照个人意愿来分配财产,但对于现金这类流动性财产来说,执行起来很麻烦,现金的分割、传递与管理还需要其他工具组合应用。
保险作为现金传承之王,是遗嘱的黄金搭档。“遗嘱+保险”这一组合,可以满足90%以上中产家庭的财富传承需求。保险对于持有现金、传承现金和创造急用现金来说都是最好的工具。
家族信托就是高净值人士比较感兴趣的财富传承的工具,门槛比较高,在隔离风险、保全资产和持久多代传承、掌控财产方面有着强大的优势。
保险作为现金传承之王,是全球公认的财富传承工具之一,其安全性与专属性受到法律的保护,那么保险到底有哪些优势呢?
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保险可以指定受益人,把财产给到我想给的人,不让财产旁落,传承落空。被保人去世后,受益人就可以直接拿着相关的证件去保险公司领取身故受益人金,无须到公证处去办理手续繁杂的继承权公证。
同时,保险有私密性,其他继承人无须知情或出面,不会引起家庭内部的纠纷,到时受益人直接办理领取受益金的相关手续即可,最重要的是受益金是受益人的个人财产。
如果子女婚后把保险理赔金取出来,与他们的夫妻共同财产混在一起,就容易导致财产混同,后期可能会变成夫妻共同财产。
可以利用保险金信托,有效防止孩子离婚分割、孩子挥霍败家、防止孩子投资失败。
当要把一辈子辛苦打拼的财产传给家人时,能做到省时省力不麻烦,就是非常好的结果。
保险能有效地简便继承手续,拿着相关的材料去保险公司提交领取受益金即可;同时还能节省继承成本,不用缴纳遗产税等费用。